Frais de dossier : faut-il les négocier ?

Ceux qui travaillent dans la prestation de services connaissent bien les frais de dossier : Ils permettent souvent d'ajouter une ligne dans la facture pour alourdir un devis … Et offrir un faux rabais ;-)

Pour un prêt immobilier, ces frais permettent souvent de rémunérer le conseiller bancaire qui vous reçoit et vous aide à  monter le dossier. Pourtant bien souvent, on vous les offre ou on vous propose une réduction. Pourquoi ? Ou est le piège ?

Les frais de dossier sont des entrées purement comptables. Ce sont des « garde-fou », qui garantissent une marge minimum sur une affaire.
En moyenne, des frais de dossiers coutent entre 800 et 900 euros pour un prêt classique et 300 à  450€ pour un prêt PAS ou conventionné.

Lors des négociations, les frais de dossier peuvent être utilisés comme  » fusible », pour éviter de descendre davantage le taux. Lorsque votre banquier vous propose un aménagement sur les frais de dossier, c'est le signal que vous l'avez poussé dans ses retranchements. Il cherche à  vous emmener vers la négociation d'aménagements secondaires, qui ne couteront presque rien à  la banque.

Pourquoi vous ne devez pas accepter de réduction sur les frais de dossier

Si votre banquier vous propose des frais de dossier réduits, vous économiserez peut être 400 ou 500 euros. C'est toujours ça de pris mais si vous aviez encore négocié 0.1%, vous auriez été bien plus gagnant.

Par exemple, en empruntant 150.000€ sur 25 ans, vous économiseriez 2700€ sur la totalité du prêt en négociant 0.1% . N'est ce pas mieux que 400€ sur les frais de dossier?

En conclusion, il faut mieux payer des frais de dossier si vous pouvez négocier encore un peu sur le taux. Ne serait-ce que 0.02% et vous serez gagnant !