Etes vous le gros poisson ?

Les commerciaux de banques ne manquent pas d’imagination pour appâter le chaland moyen. Si le taux minimum est affiché en grand et en large sur la publicité, on parle moins du taux moyen et encore moins dutaux maxi. Vous savez, celui qui est appliqué lorsqu’on emprunte sur 25 ans et sans apport.

Si pour un crédit conso on peut passer de 3.9% à  18%, les crédits immo ne sont pas en reste. On peut facilement passer du 3.6% en vitrine à  un 5% dans le bureau du conseiller.

Pourquoi deux sons de cloche ?
Les taux sont calculés en fonction de différents critères, dont le risque encouru ou la durée de l’emprunt.

La durée de l’emprunt est critère simple à  comprendre : Plus le temps passe et moins un euro a de valeur. Comparez le smic d’il y a 20 ans avec celui d’aujourd’hui. Ils n’ont plus rien à  voir et pourtant c’est toujours aussi difficile de boucler les fins de mois.

Pour appréhender le risque encouru, le conseiller bancaire dispose de quelques pistes : Vous prenez moins de risque à  prêter de l’argent à  quelqu’un qui a une bonne capacité d’épargne. Cette capacité d’épargne peut être détectée de plusieurs manières :
- Vous avez déjà  un patrimoine immobilier
- Vous avez un CEL ou un PEL
- Vous financez une partie de votre projet d’acquisition

Pour calculer le taux auquel vous avez le droit, le conseiller bancaire se réfère à  une grille de taux, qui est mis à  jour régulièrement. Selon le produit bancaire, la durée d’emprunt et la partie financée par vos fonds propres, les taux évoluent en votre faveur, ou pas.

En conclusion, vous pouvez faire autant de simulations en ligne que vous voulez, vous ne pourrez connaitre VOTRE taux et le comparer qu’en contactant chaque organisme financier.

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